第一步，双方应就抵押房产的处理进行协商。在离婚协议中明确该房产的归属，是归一方所有，还是双方对房产权益进行其他形式的分割。例如，若一方获得房产，需明确后续贷款的偿还责任。
第二步，因为房子处于抵押状态，所以需要与贷款银行沟通。告知银行夫妻离婚的情况以及房产的处理方案，获得银行的同意。银行通常会要求对还款责任进行明确，可能需要变更贷款人或对还款安排进行重新确认。
第三步，根据协商结果和银行的要求，办理相关手续。如果房产归一方所有，可能需要办理房产过户手续。但由于房子已抵押，过户可能需要先提前还清贷款解除抵押或者在银行同意的情况下办理转按揭手续。若提前还贷，要考虑资金来源和可能产生的提前还款违约金等问题。
第四步，签订完善的离婚协议。协议中要详细记录房产的处理方式、贷款偿还责任、违约责任等内容，以避免日后产生纠纷。并且建议对离婚协议进行公证，增强其法律效力。
依据《中华人民共和国民法典》相关规定，夫妻在婚姻关系存续期间的财产和债务问题，在离婚时需要进行合理分割。对于抵押的房产，其产权的变更涉及到抵押权人的利益。根据物权编的规定，抵押期间，抵押人转让抵押财产的，应当及时通知抵押权人。未经抵押权人同意，不得转让抵押财产，但受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外。所以，夫妻在协议离婚处理抵押房产时，必须要经过银行等抵押权人的同意，否则可能导致转让行为无效。离婚协议是夫妻双方自愿达成的关于财产分割等问题的约定，对双方具有法律约束力。如果一方不履行协议内容，另一方可以依据离婚协议向法院提起诉讼，要求对方履行。在司法实践中，法院会根据离婚协议的具体内容和相关法律规定，对纠纷进行公正的裁决。
